Fraas "finantspüramiid" oli pettuse ja pettuse kehastus. Tänapäeval kasutatakse seda äri rajamise viisi endiselt kogu maailmas. Ettevõtjad tulevad välja uute viisidega ja see nähtus ei kao kuhugi. Millised on finantspüramiidide märgid? Mis on nende olemus? Vaatleme üksikasjalikumalt.
Püramiidmehhanism
Ettevõtte püramiidi kujul üles ehitamine hõlmab laiema hulga investorite kaasamist, mis tagab süsteemi stabiilsuse ja kasumlikkuse. Finantspüramiidi skeem on üsna lihtne: uued investorid pakuvad varasemate investorite investeeringutasuvust. Mida kõrgem on algtase, seda suurem on tõenäosus kasumit teenida. Neil, kes asuvad püramiidi põhjas, on raha saamise võimalused peaaegu null ja nagu on ilmne, saavad enamik neist kõige rohkem kasumit sellelt, kes seisab ülaosas ja võimalik, et ka ülaosas. Püramiididesse investeerimine ei ole alati petlik skeem, kuid see on alati haavatav. Isegi süsteemi väike rike võib põhjustada selle kokkuvarisemise. Enamasti toimub kokkuvarisemine siis, kui üks või mitu suurt investorit soovivad investeeringud tagasi võtta.
Püramiidsete finantskonstruktsioonide olemuse hindamiseks on mitu lähenemisviisi: esiteks võivad sellistel ettevõtetel olla mitmesugused organisatsioonilised ja juriidilised vormid, teiseks on need kasvav võlakohustuste süsteem - mida kauem selline ettevõte suudab vastu pidada, seda rohkem ta võlgu koguneb; kolmandaks võib püramiidi pidada pettuse vormiks, kuigi on ka juhtumeid, kus sellised struktuurid loodi heade eesmärkidega. Kuid need toimivad alati kiire rikastumise vahendina ja tõstatavad seetõttu seaduse esindajate küsimusi.
Finantspüramiidide peamised märgid
Püramiidiärist rääkides tuleb märkida, et see võib olla väga mitmekesine ja kelmuse kohene tuvastamine võib olla väga keeruline. Finantspüramiidide esimene olulisem märk on aktsiakapitali puudumine. Kõik dividendide väljamaksed peavad meelitama uusi investoreid. Seda tüüpi ettevõtmine on kõigi osalejate, välja arvatud korraldajate jaoks, äärmiselt riskantne, kuid see võib olla investoritele väga ahvatlev, kuna selliste skeemide loojad tagavad alati kiire ja kõrge sissetuleku. Juhised on garantiid, kuna seaduslike finantsskeemidega on alati seotud riskid, seetõttu ei anna need garantiisid. Tavaliselt puuduvad sellistel organisatsioonidel litsentsid finantstehingute tegemiseks. Nad pakuvad müügiks mitte tavalisi finantstooteid, vaid mõnda oma leiutist: aktsiaid, laenulepinguid. Samuti on püramiidskeemi märk lepingu klausel, et ettevõtte kokkuvarisemise korral ei saa investor midagi ja tal pole õigust nõudeid esitada. Samuti on reklaamimisega seotud rahapüramiidide märke: nad on alati väga aktiivsed, mõnikord isegi agressiivselt reklaamitud; korraldajad kulutavad palju aega ja energiat PR-aktsioonidele. Reaalsete investeeringute või tootmistegevuse puudumise varjamiseks kasutavad korraldajad oma kõnes palju erilist sõnavara, need loovad skeemi põhjaliku läbimõelduse ja paikapidavuse illusiooni. Igasuguste katsete osas süveneda ettevõtte tunnusjoontesse ilmuvad avaldused ärisaladuste kohta. Investorid on organiseeritud mingisuguste mõttekaaslaste kogukonnas, skeemis osalejad on motiveeritud uusi mängijaid meelitama. Selle eest pakutakse neile sageli lisaboonuseid, enamasti ettevõtte täiendava aktsia vormis - näiteks aktsiapaketi vormis.
Finantspüramiidide sordid
Püramiidsed finantsstruktuurid on klassifitseeritud mitmel viisil. Neid skeeme täiustatakse ja ajakohastatakse pidevalt, nii et on ebatõenäoline, et kõiki tüüpe on võimalik ühe tüpoloogia raames hõlmata.
Ettevõtte korraldamise meetodi järgi saab eristada “puhtaid” püramiide, mis ei tegele üldse mitte mingite tegevustega, välja arvatud osalejate registreerimine ja raha kogumine, ning “maskeeritud” mitmesuguste äritüüpide jaoks: sihtasutused, klubid, võrgustikud. Neid ettevõtteid saate jagada ka vastavalt rahaliste vahendite kogumise eesmärgile: mõned pakuvad sissetulekut ja kaasavad inimesi lubatud kasumiga, teised töötavad investeerimisprojektide varjus, vastastikuse abistamise klubides. Mõned maskeeruvad end ettevõtetena, kes müüvad teatud kaupu või teenuseid (sagedamini kui teised, kuvatakse neis Forexi turg). On püramiide, mis jäljendavad sotsiaalseid ettevõtteid või mittetulundusühinguid.
Tänapäeval on sageli võimalik kohtuda organisatsioonidega, kes esitlevad end tarbijate ühistutena või alternatiivsete programmidena ametlikele hüpoteek- ja laenufirmadele. Täna ilmub peaaegu iga päev uus püramiid ja Internet pakub nende paljundamiseks suurepäraseid võimalusi. See võimaldab teil jagada sellised skeemid võrgu- ja võrguühenduseta kujundusteks. Samuti on võimalik püramiide jagada kodanike kahjustamise kavatsuste järgi: on ettevõtteid, mis on algselt loodud petlike kavatsustega, ja on suuri investeerimisprojekte, mis mõeldi reaalseks ettevõtmiseks, kuid vigade ja valearvestuste tulemusel muudeti püramiidideks. Sageli viivad viimased finantsiliste "mullide" ilmumiseni - ebamõistlikult suure investeeringu voo alla projekti, mis võib põhjustada kontrolli kaotamise ja ettevõtte hävimise.
Erikategooria koosneb ametlikest püramiidsüsteemidest, mida toetab näiteks riik, just nii on paljudes osariikides üles ehitatud pensionifondid. Praegused pensionärid saavad hüvitisi tulevaste puuetega kodanike sissemaksetelt. Hoolimata asjaolust, et riikide juhtkonnad räägivad mitmesugustest pensionifondide investeeringutest, kuid sageli neid peaaegu pole, kuna arenenud riikides suureneb pensionikoormus: oodatav eluiga kasvab, töövõimeliste inimeste arv väheneb, mistõttu pensionifondidesse pole lihtsalt midagi investeerida ja neid on märkimisväärselt palju nende skeemide kokkuvarisemise oht.
Reklaam ja müügiedendus
Finantspüramiidide olulised märgid - see on eriline reklaamitegevus. Need ettevõtted vajavad hoiuste väga kiiret kasvu, nii et inimestel poleks aega hakata dividende nõudma ja samal ajal moodustatakse kiiresti suur hulk raha. Neid eesmärke teenib finantspüramiidide massiline reklaam, millel on oma spetsiifika. Sellised reklaamikampaaniad meelitavad inimese emotsioone; nad püüavad selle ratsionaalse osa maha jätta ja kutsuvad kõhklemata tegutsema. Reklaamikommunikatsioon rajatakse tavaliselt inimese ümber, sageli tõmmatakse tähti ja autoriteetseid isiksusi. Püramiidi tegelikke juhte on väga harva teada. Kõik sõnumid on üles ehitatud tarbija lõputule motivatsioonile: need räägivad talle, kuidas ta võib midagi tegemata kiiresti rikkaks saada, ja annavad ebaselge seletuse. Reklaami eesmärk on tõugata viivitamatut irratsionaalset tegevust ja see toimib mehhanismina, mis keelab kriitilise mõtlemise. Läbi kinnisidee, lähedase edu ja lihtsuse agressiivse demonstreerimise ning loo, et paljud on juba edu saavutanud, kuid te ei pruugi õigel ajal kohal olla, luuakse liigne nõudmine.
Sellistes organisatsioonides pööratakse palju tähelepanu PR-kampaaniatele: neil on alati suurepärased esitlused, muljetavaldavad väljaanded meedias. Kommunikatsioon on sageli üles ehitatud mingisuguse kaubamärgi tegelase ümber, mis on loodud enesekindluse suurendamiseks.
Maailma kogemus
Meie 90ndate finantspüramiidid polnud muidugi uus leiutis. Enne seda šokeeris maailmamajandust korduvalt ettevõtete valju kokkuvarisemine ja kodanike häving. Finantspüramiidi esimeseks loojaks ajaloos peetakse Charles Ponzi, täna on tema nimi muutunud koduseks nimeks ja tähistab selliseid skeeme. 1919 tuli ta välja rahvusvahelise kupongivahetuse kava, mis pidi tooma tohutut kasumit. Tal õnnestus leida mitu investorit, kellele Ponzi lubas vaid 3 kuuga 45% kasumit. Ta ei kavatsenud kuponge vahetada, eriti kuna neid ei olnud võimalik raha vastu vahetada, vaid ainult postmarkide vastu. Kuid skeem töötas, investorid lihtsalt ei vaevunud ettepaneku sisusse süvenema ja hakkasid raha tooma. Ponzi hakkas esimestele hoiustajatele maksma - ja see ärritas, raha voolas. Ajalehes ilmunud väljaanne, milles ajakirjanik otsustas, et investeeritud rahaga ostetud kuponge peaks olema mitu korda rohkem kui füüsiliselt võimalik, lööb püramiidi. Investorid kiirustasid raha järele, ettevõte peatas tegevuse. Ponzi kontodelt leiti raha, mis jagati ohvrite vahel. Neil õnnestus tagasi saada umbes 40% oma investeeringutest ja see polnud ajaloo halvim stsenaarium.
Pärast seda teadis rahandusmaailm veel palju püramiidskeeme. Neist kuulsaimad olid Lou Perlmani, Stanford International Bank'i, L&G ja Yingkou Donghua Tradingu, V. Fengi sipelgafarmide ja paljude teiste skeemid.
Ameerika Ühendriikide ühe suurema pikaealise püramiidi lõi B. Madoff. Tema ettevõtet peeti edukaks investeerimisprojektiks, siia tõid raha väga kuulsad inimesed ja paljud maailma suured pangad. 20 aasta jooksul on Madoff suutnud tasakaalu hoida, andes huvi välja, meelitades pidevalt investeeringuid. Kõik lõppes ootamatult pärast seda, kui finantseerija pojad rääkisid oma isa ettevõtmise olemusest. Eravestluses rääkis ta neile oma edu saladuse ja nad viisid ta politseisse. Madoff oli pikka aega uurimise all ja 71-aastaselt mõisteti talle 150-aastane vangistus.
Vene püramiidide ajalugu
Venemaal püramiidsete ehitiste esivanem oli Sergei Pantelejevitš Mavrodi. Tsaari-Venemaal olid vastastikuse toetamise kassas ja müütiliste investeerimisprojektide vormis tähtsusetud rahapüramiidid, kuid need ei ulatunud ulatuslikult. NSV Liidus ei olnud erainvesteeringute võimalust ja seetõttu polnud selliste petuskeemide küsimus. Finantspüramiidid õitsesid Venemaal perestroika perioodil. Inimesi kimbutas janu janu teenimise järele ja petturite voog ei jätnud seda võimalust ära kasutada.
Kõige kuulsamad ja suuremad püramiidid olid peale MMM-i ettevõtted Khoper-invest, Vlastilina, Chara-pank, Selenga vene maja, Tiibeti pank. Nende tegevusest said kannatada kümned miljonid kodanikud. Neilt võeti välja triljoneid rublasid, mis ei tulnud enam tagasi. 90-ndate aastate kogemus valju püramiidiga variseb kokku, kohtuvaidlused ja vägivallatsejate otsimine üle maailma mõnda aega vähendas selliste skeemide kasvu. Kuid alates 2010. aastatest algab uus voor püramiidide ajaloos, mis õitseb tänu Internetile ja ettevõtjate leiutisele.
Mmm
1992. aastal loovad Mavrodi Sergei Pantelejevitš koos oma venna ja naisega ettevõtteid. Oma aktsiaid ja pileteid müünud MMM garanteeris sissetuleku kuni 200% kuus. Ettevõte määras aktsiate hinna ise, neid ei lubatud vabasse ringlusse. Aktsionärid ei saanud ostmise fakti kinnitavaid finantsdokumente. Aktsionär võiks ettevõtte aktsiad müüa ja kasumit teenida. Finantspüramiidide peamine olemus on investorite ligimeelitamine ja MMM on seda mehhanismi edukalt kasutanud. Tookordne elanikkond oli katastroofiliselt rahaliselt kirjaoskamatu ja väga usaldav ning just seda Mavrodi mängis. Kahe aasta jooksul õitses ettevõte ja kasvas rikkaks, mõned investorid suutsid teenida tulu ja aitasid sellega kaasa ettevõtte populaarsusele. MMM eristus loova lähenemisega reklaamile: miniseeriadest Lenya Golubkovi ja tema lähedaste kohta sai tavainimestele tõeline motiveeriv film ning fraas: “Ma ei ole vabamüürlane, ma olen partner” läks inimestele korda. 1994. aastal esitas MMM maksudest kõrvalehoidumise nõudeid, kuid Mavrodi eitas neid väiteid. Kõik see kutsus investorite seas paanika esile, algab aktsionäride maalihke kaebus raha järele. 1997. aastal kuulutati MMM pankrotti ja püramiidi loojat süüdistati kelmuses. Kokku puudutas MMMide tegevus peaaegu 15 miljonit inimest, kuid ametlikult tunnistati ohvriks vaid 10 tuhat. Kahju on hinnanguliselt 3 miljardit rubla.
Uued funktsioonid
Interneti tulek on põhjustanud püramiidset tüüpi äri uue arenguvooru. Põhjus, miks Internetis olevad rahapüramiidid on nii populaarseks saanud, on loojate võime säilitada oma anonüümsus. Raha ülekandmiseks on veebis palju tööriistu, mida reguleerivad asutused halvasti jälgivad. Seda kasutavad petturid. Internetis levinum finantsskeemide variant on hüpe. Need väga kõrge riskiga investeerimisprogrammid pakuvad tänapäeval Internetis investeeringuid teatud kasumlikesse programmidesse. Kuid tegelikult saadakse kasum, meelitades üha uusi mängijaid. Internetis püramiidide korraldajad kinnitavad, et nende skeemides pole ohtu, kuna potentsiaalsete osalejate arv on endiselt väga suur. Kuid see argument ei toimi, kuna iga uudistevoog võib tekitada paanikat ja püramiidi kokkuvarisemist. Ka tänapäeval leidub võrgus traditsioonilisi püramiidide mudeleid, neid nimetatakse petuskeemideks (sõnast pettus). Selline investeerimispüramiid on mõeldud nende inimeste usaldusväärsusele, kes ei kontrolli midagi ega kanna raha üle. On mudeleid, mis varjavad end mängudena ja pakuvad mängu mõne atribuudi müüki. Iga päev käivitavad petturid kõik uued projektid võrgus ja jäävad peaaegu alati karistamata.
Internetis on kõige kuulsamad finantspüramiidid
Kuulsaimad interneti püramiidid on täna Seitse rahakotti, NewPro ja MoneyTrain mängud, kurikuulsa S. Mavrodi korraldatud virtuaalne börs Stock Generation, Perfect Money ja Liberty Reserve maksesüsteemid, WholeWorld investeerimispüramiid ja paljud teised.
Võrguäri ja püramiidid
Hirmunud elanikud ei taha tänapäeval lihtsalt kuskile investeerida, mistõttu hakkas püramiide vandenõu pidama võrguäris, mida, ehkki ka seda pole eriti positiivselt tajuda, on endiselt hulk inimesi, kes on valmis sellesse investeerima. Püramiidide ja võrkude vahel on palju sarnasusi, kuid on ka erinevusi. Pettuse ja reaalse ettevõtte eristamiseks peaksite aru saama, mis nende vahel erineb. MLM-i äri müüb alati tõelist toodet. See võib olla erineva kvaliteediga, kuid siiski leiab ta alati ostja. See ei nõua liiga suurt osavõtutasu. Nad võivad pakkuda toote stardipaki ostmist - siis peaks selle hind olema mõistlik ja tavaliselt algajatele eelistatav. Võrguettevõttel on tegelik aadress, ta näitab dokumente ilma probleemideta, tavaliselt ei varja oma esimesi isikuid. Sissetulek MLM-äris sõltub müüja jõupingutustest ja aktiivsusest müügis, mitte ainult sellega seotud inimeste arvust.
Ettevaatusreeglid
Selleks, et petturid ei haakuks, tasub meeles pidada lihtsaid ettevaatusabinõusid. Te ei tohiks loobuda garanteeritud sissetuleku lubadustest, kaasaegses rahandusmaailmas ei saa garantiid olla. Sidusprogrammiga liitumisel peate hindama mahaarvamiste suurust "üles". Kaubandusettevõtetes ei ületa see 5%, kuid kui nad lubavad maha arvata 10% või rohkem, peaks see märku andma. Raha kaasaskandmisel peate hoolikalt kontrollima ettevõtte asutamisdokumente, aadressi ja kontakte. Tuleb meeles pidada, et Internetis leiduvaid ülevaateid saavad püramiidi omanikud modereerida ja hallata, nii et ärge usaldage neid pimesi.
